소상공인이라면 꼭 알아야 할 정책자금 지원 정보가 2025년에도 새롭게 개편되어 시행되고 있습니다. 특히 자금 사정이 어려운 시기, 정부의 저금리 자금 지원을 적절히 활용하면 경영 안정과 사업 확장에 큰 도움이 될 수 있습니다. 이번 글에서는 소상공인을 위한 정책자금의 종류와 자격 요건을 세부 항목별로 정리하여 안내드립니다.
📌 성장기반자금
1️⃣ 소공인특화자금 (대리대출)
제조업을 영위하는 상시근로자 10인 미만의 소공인을 대상으로 지원하는 자금입니다. 기술 기반의 제조 소공인을 육성하기 위한 용도로 활용됩니다.
2️⃣ 혁신성장촉진자금 (직접대출)
혁신적 성장 가능성이 있는 소상공인에게 제공됩니다.
✅ ① 혁신형 대상
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수출기업
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최근 2년 연속 매출 10% 이상 증가
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스마트 공장 도입
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강한소상공인
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로컬크리에이터
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소상공인 졸업후보기업
✅ ② 일반형 대상
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스마트기술 도입 소상공인
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백년소공인 또는 백년가게
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사회적경제기업
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신사업창업사관학교 수료자
3️⃣ 민간투자연계형 매칭융자 (직접대출)
민간투자기관으로부터 투자를 유치한 소상공인에게 자금을 매칭 형태로 지원합니다. 주관기관(투자기관 포함)의 추천서를 필수로 발급받아야 신청 가능합니다.📌 일반경영안정자금
1️⃣ 일반자금 (대리대출)
업력과 관계없이 모든 소상공인을 대상으로 하며, 운영자금 등의 목적에 맞춰 폭넓게 사용할 수 있는 가장 기본적인 정책자금입니다.
📌 특별경영안정자금
1️⃣ 긴급경영안정자금 (재해피해, 대리대출)
자연재해 또는 사회적 재난으로 직접 피해를 입은 소상공인이 대상이며, 지자체에서 발급하는 ‘재해 중소기업(소상공인) 확인증’을 제출해야 합니다.
2️⃣ 긴급경영안정자금 (일시적 경영애로)
✅ 대리대출 유형: 특정 지역이나 업종에서 감염병, 경기 침체 등으로 피해를 입은 소상공인
✅ 직접대출 유형: 연매출 1억 원 이상, 업력 7년 미만이면서 경영상 일시적인 애로 사유가 있는 소상공인
3️⃣ 장애인기업지원자금 (대리대출)
‘장애인복지카드’ 또는 ‘국가유공자 카드 및 증서’를 소지한 장애인기업 소상공인에게 지원됩니다.
4️⃣ 신용취약소상공인자금 (직접대출)
‘소상공인 지식배움터’에서 신용관리 교육을 이수한 자 중, 신용점수 NCB 839점 이하의 중·저신용 소상공인이 신청 가능합니다.
5️⃣ 재도전특별자금 (직접대출)
사업에 실패했거나 신용회복 중인 재도전 소상공인을 지원하는 자금으로, 다음 중 하나에 해당해야 합니다.
✅ ① 자율형: 최근 1년 이내 ‘소상공인희망리턴패키지’의 재창업 교육을 수료한 자
✅ ② 졸업형: ‘재기지원사업 졸업형’ 교육 이수자
✅ ③ 재창업자형: 폐업 후 재창업하여 업력 7년 미만인 소상공인
✅ ④ 성실상환자형: 최근 3년 내 채무조정기관을 통한 성실 상환 이력이 있는 자
✅ ⑤ 희망리턴패키지 연계형: 중소벤처기업부가 지정한 재도전 관련 지원사업 이수자(2024년 이후 포함)
6️⃣ 청년고용연계자금 (대리대출)
만 39세 이하 청년 소상공인 또는 청년 근로자를 고용 중인 사업장이 대상입니다.
✅ ① 청년 소상공인: 업력 3년 미만 + 만 39세 이하
✅ ② 청년 근로자 고용: 최근 1년 내 만 39세 이하 근로자를 1인 이상 고용 중인 경우
7️⃣ 대환대출 (대리대출)
기존에 받은 고금리 사업자 대출(은행권·비은행권)을 저금리 정책자금으로 전환할 수 있는 상품입니다. 특히 중·저신용자이면서 민간금융 이용에 어려움이 있는 경우 활용도가 높습니다.
소상공인 정책자금 금리
정책자금은 크게 직접대출과 대리대출, 그리고 사업종료 관련 자금으로 나뉘며, 자금별로 금리 조건이 상이합니다. 기준금리(2.79%)에 자금 성격에 따라 가산금리가 적용되어 최종금리가 결정됩니다.
(2025년 2/4분기 적용, 기준일: 4월 10일)
✅ 직접대출 자금 금리
| 자금명 | 기준금리 | 가산금리 | 최종금리 |
|---|---|---|---|
| 혁신성장촉진자금 | 2.79% | +0.4% | 연 3.19% |
| 민간투자연계형매칭융자 | 2.79% | +0.4% | 연 3.19% |
| 신용취약소상공인자금 | 2.79% | +1.6% | 연 4.39% |
| 긴급경영안정자금(일시적 경영애로) | 2.79% | +0.0% | 연 2.79% |
| 재도전특별자금 (일반형) | 2.79% | +1.6% | 연 4.39% |
| 재도전특별자금 (희망형) | 2.79% | +0.6% | 연 3.39% |
✅ 대리대출 자금 금리
| 자금명 | 기준금리 | 가산금리 | 최종금리 |
|---|---|---|---|
| 소공인특화자금 | 2.79% | +0.6% | 연 3.39% |
| 일반자금 | 2.79% | +0.6% | 연 3.39% |
| 긴급경영안정자금(재해피해) | 고정 | 없음 | 연 2.00% |
| 긴급경영안정자금(일시적 경영애로) | 2.79% | +0.0% | 연 2.79% |
| 장애인기업지원자금 | 고정 | 없음 | 연 2.00% |
| 청년고용연계자금 | 2.79% | +0.0% | 연 2.79% |
| 대환대출 | 고정 | 없음 | 연 4.50% |
✅ 사업종료자금·기타 특별자금 (직접대출 중심)
| 자금명 | 기준금리 | 가산금리 | 최종금리 |
|---|---|---|---|
| 임차보증금 안심금융(15~16년) | 2.79% | +0.2% | 연 2.99% |
| 임차소상공인전용자금 | 2.79% | +0.6% | 연 3.39% |
| 수출소상공인특별자금(16년) | 2.79% | +0.4% | 연 3.19% |
| 1천만원긴급대출 | 고정 | 없음 | 연 2.00% |
| 2천만원긴급대출 | 고정 | 없음 | 연 2.00% |
| 코로나19피해자금 | 고정 | 없음 | 연 1.50% |
| 집합금지업종임차료융자 | 고정 | 없음 | 연 1.90% |
| 소상공인고용연계융자지원 | 2.79% | +0.0% | 연 2.79% |
| 저신용소상공인융자 | 고정 | 없음 | 연 2.00% |
| 일상회복특별융자 | 고정 | 없음 | 연 1.00% |
| 희망대출 | 고정 | 없음 | 연 1.00% |
| 도시정비사업구역전용자금(20년) | 2.79% | +0.6% | 연 3.39% |
| 도시정비사업구역전용자금(21~22년) | 고정 | 없음 | 연 2.00% |
| 생활혁신창업지원자금 | 고정 | 없음 | 연 2.50% |
| 사회적경제기업전용자금 | 2.79% | +0.4% | 연 3.19% |
| 스마트설비도입자금 | 2.79% | +0.2% | 연 2.99% |
| 혁신형소상공인지원자금 | 2.79% | +0.2% | 연 2.99% |
✅ 기타 대리대출 자금 (확장형)
| 자금명 | 기준금리 | 가산금리 | 최종금리 |
|---|---|---|---|
| 재도전특별자금(19~22년) | 고정 | 없음 | 연 4.00% |
| 재도전특별자금(23년) | 고정 | 없음 | 연 3.00% |
| 신사업창업사관학교연계자금 | 2.79% | +0.6% | 연 3.39% |
| 소상공인전통시장자금 | 고정 | 없음 | 연 2.00% |
| 소공인특화자금 | 2.79% | +0.6% | 연 3.39% |
| 성장촉진자금(자동화설비) | 2.79% | +0.4% | 연 3.19% |
| 스마트자금 | 2.79% | +0.2% | 연 2.99% |
| 저신용소상공인자금 | 2.79% | +1.6% | 연 4.39% |
| 경영애로자금(일본수출규제피해) | 2.79% | +0.4% | 연 3.19% |
| 경영애로자금(코로나피해)(20년) | 고정 | 없음 | 연 1.50% |
| 매출연동상환자금 | 2.79% | -0.2~0.3% | 연 3.18~3.28% |
| 크라우드펀딩 연계자금 | 2.79% | +0.4% | 연 3.19% |
| 내수활성화 전용자금 | 2.79% | +0.6% | 연 3.39% |
| 고용안정지원자금 | 고정 | 없음 | 연 2.50% |
| 창업초기자금 | 2.79% | +0.6% | 연 3.39% |
| 여성가장지원자금 | 2.79% | +0.6% | 연 3.39% |
| 사업전환자금(패키지 수료) | 2.79% | +0.2% | 연 2.99% |
| 사업전환자금(패키지 미수료) | 2.79% | +0.4% | 연 3.19% |
| 청년고용연계자금(~21년) | 2.79% | +0.4% | 연 3.19% |
| 청년근로자 1인 고용 | 2.79% | +0.2% | 연 2.99% |
| 청년근로자 2인 이상 고용 | 2.79% | +0.0% | 연 2.79% |
| 청년고용연계자금(22~23년) | 고정 | 없음 | 연 2.00% |
| 위기지역지원자금 | 고정 | 없음 | 연 2.00% |
| 성장촉진자금 | 2.79% | +0.4% | 연 3.19% |
