정부가 2025년 하반기에 본격적으로 시행하는 상생페이백 제도는 단순한 소비 환급 정책을 넘어, 국민 생활 안정과 내수 경제 회복, 그리고 소상공인 매출 증대를 동시에 이루기 위해 마련된 정책입니다. 기존에는 소비자가 카드를 더 많이 사용해도 개인적인 만족감 이상의 혜택을 체감하기 어려웠지만, 상생페이백이 시행되면 소비 증가분의 20%를 다시 돌려받을 수 있는 기회가 주어집니다. 소비자 입장에서는 ‘쓰면서 돌려받는’ 합리적인 제도이고, 소상공인 입장에서는 소비가 늘어나 매출로 이어지므로 양쪽 모두가 혜택을 보는 구조입니다.
상생페이백 제도를 제대로 이해하고 신청 방법을 숙지한다면, 소비자는 최대 30만 원의 디지털 온누리상품권 혜택을 누릴 수 있으며, 이를 전통시장이나 소상공인 가맹점에서 사용할 수 있어 지역 경제에도 보탬이 됩니다.
상생페이백 제도란?
상생페이백은 이름 그대로 ‘상생’과 ‘환급(페이백)’을 결합한 제도입니다. 소비자가 지난해보다 카드를 더 많이 사용하면, 증가한 사용액의 일부를 다시 돌려주어 소비자에게 실질적인 혜택을 제공하고, 그 혜택을 소상공인 매장에서만 사용할 수 있도록 제한하여 소비와 지역경제를 동시에 살리는 것이 목적입니다.
✅시행 기간: 2025년 9월부터 11월까지 3개월 동안 진행됩니다.
✅환급 기준: 2024년 한 해 동안의 월평균 카드 사용액을 기준, 그보다 더 많이 사용한 경우 해당 증가분이 산정됩니다.
✅환급 비율: 증가한 금액의 20%가 환급됩니다.
✅지급 한도: 매월 최대 10만 원, 3개월간 합산 최대 30만 원까지 받을 수 있습니다.
✅환급 수단: 현금이 아니라 디지털 온누리상품권으로 지급됩니다.
✅사용 기한: 지급일로부터 5년간 사용할 수 있습니다.
예를 들어 설명하면 이해가 쉽습니다. 만약 2024년에 한 달 평균 카드 사용액이 60만 원이었던 소비자가 있다고 가정해 봅시다. 이 소비자가 2025년 9월에 90만 원을 사용했다면, 30만 원이 증가한 셈입니다. 이때 증가분 30만 원의 20%인 6만 원을 페이백으로 받을 수 있습니다. 이런 방식으로 9월, 10월, 11월 모두 카드 사용이 늘어난다면 최대 한도인 30만 원까지 받을 수 있는 것입니다.
상생페이백 신청 대상 및 신청기간
📌 신청 대상
상생페이백은 특정 직업군이나 소득계층만을 대상으로 하지 않고, 대한민국에 거주하는 국민이라면 누구나 참여할 수 있는 보편적 지원 제도입니다.
✅연령 요건: 만 19세 이상이어야 하며, 국민뿐 아니라 국내에 거주하는 외국인도 신청할 수 있습니다.
✅사용 실적 요건: 반드시 2024년에 국내에서 신용카드나 체크카드를 사용한 기록이 있어야 합니다.
✅기술적 요건: 환급금은 디지털 온누리상품권으로 지급되므로, 이를 수령하려면 디지털 온누리상품권 앱에 가입해야 합니다.
📌 신청 기간과 방법
상생페이백 신청 기간은 2025년 9월 15일 오전 9시부터 11월 30일 자정까지입니다. 이 기간 안에 한 번만 신청하면 되며, 별도로 매달 다시 신청할 필요는 없습니다.
다만, 신청 시작 직후 접속자가 몰려 시스템이 불안정해질 수 있기 때문에 첫 주에는 출생연도 끝자리 기준 5부제가 운영됩니다. 예를 들어, 출생연도 끝자리가 1이나 6인 사람은 월요일, 2나 7인 사람은 화요일 이런 식으로 요일이 정해집니다. 첫 주가 지나면 누구든 자유롭게 신청할 수 있습니다.
신청 방법은 온라인과 오프라인 두 가지가 있습니다.
1️⃣ 온라인 신청상생페이백 공식 홈페이지(상생페이백.kr)에 접속
디지털 온누리상품권 앱 회원가입
본인 인증 절차 완료 후 신청
2️⃣ 오프라인 지원
온라인 신청이 어렵거나 디지털 환경에 익숙하지 않은 사람은 가까운 전통시장 상인회, 소상공인지원센터, 지방중소벤처기업청, 국민은행·우리은행·농협은행 및 농협·축협 영업점을 방문하면 직원의 안내를 받아 신청할 수 있습니다.
상생페이백 지급 절차
신청을 마쳤다고 바로 환급이 지급되는 것은 아닙니다. 상생페이백은 엄격한 절차를 통해 지급됩니다.
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소비자가 상생페이백 홈페이지에서 신청을 완료합니다.
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카드사와 연동하여 소비자의 2024년 월평균 카드 사용액을 산정합니다.
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2025년 9월~11월의 월별 카드 사용액과 비교합니다.
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증가분이 확인되면, 그 20%가 다음 달 15일에 디지털 온누리상품권으로 지급됩니다.
예를 들어, 9월 소비 증가분은 10월 15일에 지급되고, 10월분은 11월 15일, 11월분은 12월 15일에 각각 지급됩니다. 단, 카드 결제가 취소되거나 카드사 매입이 지연되는 경우가 발생할 수 있는데, 이 경우에는 다음 달에 금액이 조정되거나 차감될 수 있습니다.
소비 실적 산정 기준
상생페이백에서 중요한 부분은 어떤 소비가 인정되고, 어떤 소비가 제외되는가입니다.
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✔️ 인정되는 소비
☑️ 국내 신용·체크카드 결제
☑️ 삼성페이, 애플페이 등 간편결제
☑️ 전통시장, 골목상권, 소상공인 매장에서 직접 카드 단말기로 결제한 금액
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❌ 제외되는 소비
🚫 해외에서 결제한 금액
🚫 민생회복 소비쿠폰 사용분
🚫 대형마트, 백화점, 아울렛, 기업형 슈퍼마켓
🚫 대형 전자제품 매장, 명품 매장, 신차 구매, 유흥업종
🚫 온라인 쇼핑몰, 배달앱 결제 (판매자 확인 불가)
🚫 키오스크나 테이블오더 결제 (소상공인 매장이라도 단말기 연결이 불가능해 확인이 어려움)
즉, 오프라인에서 전통시장이나 중소상공인 매장에서 직접 카드 단말기를 통해 결제해야 인정됩니다.
상생소비복권 이벤트
상생페이백 신청자는 자동으로 상생소비복권에 응모됩니다.
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✅ 응모 기간: 2025년 8월 1일 ~ 10월 12일
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✅ 응모 방식: 5만 원 사용 시 복권 1장, 최대 10장 지급
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✅ 당첨 혜택:
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1등: 2000만 원 (10명)
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2등: 200만 원 (50명)
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3등: 100만 원 (600명)
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4등: 10만 원 (1365명)
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총 2025명에게 혜택 제공
상생페이백 지급액이 예상과 다르거나, 카드 결제 취소 건으로 인해 환수된 경우에는 소비자가 이의신청을 제기할 수 있습니다. 상생페이백 누리집에서 온라인으로 신청하거나 소상공인지원센터에 직접 방문해 접수할 수 있습니다. 신청 후 7일 이내에 결과를 확인할 수 있으며, 제도가 공정하게 운영될 수 있도록 마련된 장치입니다.
디지털 온누리상품권 사용법
상생페이백으로 지급되는 혜택은 디지털 온누리상품권입니다. 이는 온누리 앱을 통해 충전하여 사용할 수 있으며, 사용 기한은 지급일로부터 5년으로 넉넉합니다.
사용처: 전국 13만여 개 가맹점
우선 차감: 충전한 상품권보다 페이백 지급분이 먼저 사용됩니다.
사용 예시: 전통시장 내 식료품점, 동네 음식점, 생활용품점, 의류점, 슈퍼 등
디지털 온누리상품권 사용법 자세히 보기👆
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. 상생페이백은 한 번만 신청하면 되나요?
A. 네. 한 번만 신청하면 9월부터 11월까지의 소비 실적이 자동 반영됩니다.
Q2. 늦게 신청해도 소급 적용이 되나요?
A. 됩니다. 예를 들어 11월 말에 신청해도 9월과 10월 소비 증가분이 인정되면 함께 지급됩니다.
Q3. 현금으로 환급되나요?
A. 아니요. 디지털 온누리상품권으로 지급됩니다.
Q4. 어떤 소비가 인정되지 않나요?
A. 대형마트, 백화점, 명품 매장, 신차 구매, 온라인몰, 배달앱 결제 등은 인정되지 않습니다.
Q5. 상품권은 어디서 사용할 수 있나요?
A. 전국 13만 개 가맹점에서 사용할 수 있으며, 유효기간은 5년입니다.
Q6. 소비복권은 어떻게 참여하나요?
A. 별도 신청 없이 상생페이백 신청자라면 자동으로 응모됩니다.
상생페이백은 소비자에게는 ‘쓰면 돌려받는 합리적인 소비 제도’, 소상공인에게는 ‘매출을 늘려주는 정책’입니다. 2025년 9월부터 11월까지 카드 사용액을 늘린 국민이라면 누구나 참여할 수 있으며, 최대 30만 원의 디지털 온누리상품권을 받아 전통시장과 소상공인 매장에서 사용할 수 있습니다.
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